MyInvestor: Descubre el neobanco con mejores condiciones de inversión en España
Si estás buscando una plataforma o empresa del sector bancario en la cual puedas gestionar tu dinero y realizar inversiones, sin duda tienes que conocer MyInvestor.
MyInvestor, conocido como un “Neobanco”, es una de las mejores empresas del sector bancario en España, y también, de las que cuentan con mejores condiciones de inversión y de gestión bancaria.
En este artículo, conocerás qué es MyInvestor, cómo puedes darte de alta, sus funciones y características destacadas, cuál es la opinión de los usuarios y nuestra opinión final sobre esta plataforma.
De esta forma, descubrirás si MyInvestor se adapta a tus necesidades de inversión y gestión financiera.
¡Continúa leyendo para conocer más a fondo a MyInvestor! 👇🏼
Qué es MyInvestor
Fundado en 2017 y con sede en Madrid, Myinvestor es un “Neobanco” que se dedica a ofrecer servicios de inversión (antes conocido como Andbank España). Entre sus principales productos bancarios se encuentran inversiones en fondos de inversión, carteras indexadas, cuentas bancarias, hipotecas y tarjetas bancarias.
Su crecimiento ha sido tan notable en los últimos años que ha alcanzado una gestión de más de 2.000 millones de euros y una base de más de 110.000 clientes.
Características principales de MyInvestor
| Empresa | MyInvestor Banco, S.A.U |
| Regulación | CNMV, Banco de España |
| Banco custodio | Inversis |
| Inversión mínima | 150 euros |
| Cuenta remunerada | 2% anual (después a 0,30% anual) |
| Gestoras de fondos asociadas | Vanguard, iShares, Fidelity, Amundi y NN |
| Comisiones totales a pagar | entre 0,42% y 0,45% |
Regulación de MyInvestor
MyInvestor está bajo la supervisión del Banco de España, regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y adherido al fondo de garantía de depósitos español. Así pues, el dinero que deposites estará protegido hasta 100.000 € por cuenta y titular.
También, MyInvestor actúa como agente bancario de Andbank España (Filial de la banca española en Andorra), y entre sus propietarios se encuentran Andbank, el corte inglés y la aseguradora AXA, además de otros inversores.
Seguridad de los fondos de MyInvestor
El dinero que inviertas en fondos de inversión o en las carteras indexadas se encontrará en una cuenta a tu nombre en Inversis , que es el banco custodio con el que trabaja MyInvestor, el cual es uno de los más solventes de Europa.
Otro aspecto a considerar es que, como las inversiones están a tu nombre, en el caso de que ocurriera una situación improbable en la que la gestora o el banco tuvieran problemas de solvencia, tus inversiones no se verían afectadas, ya que se transferirán a otra entidad.
Cómo registrarse en MyInvestor
A continuación te explicaré los pasos para darte de alta en MyInvestor:
- Primero, ingresa a MyInvestor y selecciona el botón “Hazte cliente”
- Después, debes seleccionar el tipo de cuenta que deseas tener (para un titular, dos titulares o cuenta con un menor de edad como titular).
- Luego, debes revisar los requisitos que debes tener para abrir tu cuenta, entre los cuales se encuentran tu DNI, móvil o email, un móvil o dispositivo con cámara y el IBAN de una cuenta europea de la que seas titular.
- Después, tendrás que ingresar tu número de teléfono o email, completar la verificación de tu DNI y de tu identificación personal (esto necesitas hacerlo desde un dispositivo con cámara).
¡Y listo! Con esto ya tendrás tu cuenta creada en MyInvestor.
Para abrir tu cuenta en MyInvestor, es necesario que tengas nacionalidad española o residencia fiscal en España.
También, es recomendable que abras tu cuenta desde tu teléfono móvil, ya que tendrás que tomar fotos a tu DNI para verificar tu identificación personal.
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Cuentas de MyInvestor
En MyInvestor existen dos tipos de cuenta, la cuenta corriente y la cuenta de inversión.
Cuenta corriente
Al abrir tu cuenta en MyInvestor, tendrás disponible un número de cuenta corriente tal como lo tendrías en cualquier banco, y en el cual vas a poder realizar transferencias hacia MyInvestor desde tu banco habitual.
También, puedes utilizar este número de cuenta bancaria para registrar tu nómina (pago de tu salario), y así recibir tu dinero en tu cuenta corriente de MyInvestor.
Cuenta de inversión
La cuenta de inversión de MyInvestor es el lugar en donde puedes tener tus fondos destinados para invertir en cualquiera de las opciones disponibles en la plataforma.
Al tener tu dinero en los fondos de inversión, podrás invertir en fondos de inversión, fondos indexados, Crowdfunding, acciones o ETF’s en el bróker, entre otros.
Funciones y características de MyInvestor
A continuación, describiré las principales características y funciones que puedes encontrar en MyInvestor
Cuenta remunerada al 2%
Entre los productos principales que ofrece MyInvestor, se destaca su cuenta remunerada sin comisiones.
Esta es una cuenta que rentabiliza hasta 50.000€ con un interés del 2% TAE (Tasa anual Equivalente) durante el primer año, y que luego se reduce a 0,30% TAE.
Esto significa que, por ejemplo, en caso de tener 10.000 euros, si dejas tu dinero en esta cuenta y no lo inviertes, el primer año te abonarán 300 euros, y a partir de entonces, el máximo que podrías recibir en los siguientes años serían 45 euros anuales.
Tarjetas de crédito y débito gratuitas
Una de las ventajas de la cuenta remunerada de MyInvestor es que también puedes tener tarjetas de crédito o débito gratuitas.
Estas tarjetas no tienen comisiones por emisión, uso o renovación , y te permiten sacar dinero en efectivo una vez al mes en cualquier cajero sin coste alguno. Además, si tienes una hipoteca con MyInvestor ó 3.000 euros invertidos en productos de inversión, puedes disfrutar de hasta cuatro retiradas gratuitas al mes en cualquier cajero.
De esta forma, puedes acceder a tu dinero cuando lo necesites desde cualquier cajero automático sin comisiones o costos extras.
Cuenta para niños
Con MyInvestor, también tienes la opción de abrir cuentas para niños, y así ayudarles a aumentar sus ahorros con los diferentes productos de inversión que ofrece.
De esta forma, podrás planificar su futuro financiero y enseñarles la importancia de ahorrar e invertir en los diferentes productos de inversión que ofrece MyInvestor.
Hipotecas a tipo fijo y variable
MyInvestor ofrece préstamos hipotecarios con intereses atractivos y sin condiciones tanto a plazo fijo como variable para los solicitantes con ingresos de 4.000 euros al mes o más, ya sea de forma individual o conjunta.
También, disponen de una hipoteca sin aportación inicial en la que te financian el 95% del valor del inmueble, aunque debes tener en cuenta que para acceder a esta hipoteca también tienes que cumplir una serie de requisitos, tal como percibir más de 3.000 € al mes como solicitante o que el préstamo sea mínimo de 100.000 euros.
Como el tema de las hipotecas es algo complejo, es aconsejable que, antes de contratar una hipoteca, compares diferentes entidades bancarias e intentes negociar con ellas, ya que según tu situación personal algunos bancos te podrán ofrecer mejores condiciones que otros.
Fondos de inversión y de gestión activa
En mi opinión, este es el aspecto más destacado de MyInvestor y lo que lo hace diferente a otros Neobancos, y es que las condiciones y la oferta que tiene para invertir en fondos de inversión activa o fondos indexados son inmejorables en el mercado.
MyInvestor no aplica ninguna comisión a sus clientes por invertir en fondos de inversión, no hay comisiones por compra o venta, ni por cambio de comercializador o traspaso, ni por custodia.
De esta forma, solo pagarás los costes del propio producto . Además, te permite realizar inversiones desde un euro y hacer aportaciones periódicas automatizadas, unas condiciones que han supuesto una verdadera revolución para el mercado de los fondos en España.
Fondos indexados de MyInvestor
En cuanto a los fondos indexados, en MyInvestor se puede comercializar con los fondos de las principales gestoras del mundo, como son Vanguard, iShares, Fidelity, Amundi y NN.
Fondos de inversión de MyInvestor
Actualmente MyInvestor tiene un catálogo de 221 fondos indexados, un catálogo muy extenso, y en el que también podemos encontrar los propios fondos indexados de MyInvestor, los cuales son:
- MyInvestor Nasdaq 100.
- MyInvestor S&P500 Equiponderado.
- MyInvestor ACWI.
Fondos de inversión de gestión activa
Por otro lado, en cuanto a los fondos de gestión activa, MyInvestor también ofrece sus propios fondos, siendo estos los siguientes:
- MyInvestor Value.
- MyInvestor Cartera permanente.
Fondos de inversión de gestores nacionales e internacionales
Por otro lado, MyInvestor también ofrece los fondos más solicitados tanto de gestores nacionales como internacionales.
Por último, también comercializan más de 100 fondos socialmente responsables, unos fondos que si sumamos a los fondos que hemos mencionado anteriormente, tendríamos un catálogo de 1623 fondos disponibles.
Planes de pensiones
Además de contar con una amplia variedad de fondos de inversión, MyInvestor también dispone de una extensa oferta de planes de pensiones , tanto de gestión activa como de gestión pasiva.
Así, en la actualidad cuenta con hasta 90 planes de pensiones, entre los que sobresalen especialmente los planes indexados que te permiten invertir con costes muy reducidos.
Gestión de de carteras indexadas con RoboAdvisor
Una opción muy atractiva para quienes desean invertir de manera sencilla, automatizada y sin dedicar mucho tiempo a sus inversiones es el servicio de RoboAdvisor.
Para acceder a este servicio solo tienes que completar un cuestionario, a partir del cual, MyInvestor te propondrá una cartera personalizada según tus respuestas , y luego tendrás que ingresar el dinero que quieres invertir, con un mínimo de inversión de 150 euros.
De esta forma, podrás invertir tu dinero automáticamente en los mejores fondos indexados, con el objetivo de ofrecer la mejor relación posible entre rentabilidad y riesgo.
Crowdfunding de proyectos inmobiliarios
Una de las novedades que ofrece MyInvestor es la posibilidad de participar en el sector inmobiliario mediante el crowdfunding o financiación colectiva.
El concepto de crowdfunding consiste en que varios inversores aporten capital para un proyecto inmobiliario y luego reciban los beneficios de ese proyecto cuando se venda o se arrienda la propiedad.
De esta forma, los clientes de MyInvestor pueden acceder a distintos proyectos inmobiliarios desde 500 euros y obtener rendimientos atractivos con un riesgo moderado.
Créditos de inversión
Por último, MyInvestor tiene la opción de invertir a crédito lo que básicamente te permite invertir con más dinero del que tienes a cambio de pagar unos intereses.
Esto es lo que se conoce como inversión apalancada y conlleva riesgos adicionales de los cuales hay que ser muy conscientes.
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Broker de MyInvestor
MyInvestor también ofrece un servicio de bróker, el cual te permite operar en ciertos mercados financieros con comisiones muy bajas y con una amplia oferta de productos.
Con el bróker de MyInvestor se puede invertir en acciones y ETF’s, ofreciendo varias ventajas a sus clientes, como la posibilidad de acceder a más de 30 mercados, operativas en tiempo real y acceso a herramientas de análisis y formación.
Comisiones de MyInvestor
MyInvestor es el banco o Neobanco español que, al día de hoy, ofrece las comisiones más reducidas en inversiones de fondos indexados, acciones o ETF’s.
A continuación, te mostraré las principales comisiones del banco y bróker de MyInvestor:
| Función u operación | Comisión |
|---|---|
| Operaciones en el bróker | 0,12% |
| Cambio de moneda en el bróker | 0,30% |
| Mantenimiento y custodia en el bróker | Sin comisiones |
| Gestionar y custodia de carteras indexadas | 0,15 % + IVA del 21 % |
| TER (Total Expense Ratio o “Relación de gastos totales del fondo”) | entre 0,12 % y 0,15 %. |
Para conocer más sobre los costos asociados a la utilización de tus cuentas, te recomiendo visitar la sección de Comisiones de MyInvestor.
Opiniones de MyInvestor ¿Qué dicen los usuarios?
En general, MyInvestor cuenta con muy buenas valoraciones y opiniones de los usuarios que han probado sus servicios.
Para que tengas una idea, en TrustPilot, MyInvestor tiene una puntuación de 3,9/5 , y la mayoría de opiniones son positivas y con excelentes comentarios de sus usuarios.
Así que, además de contar con las comisiones más bajas del mercado, MyInvestor también es uno de los neobancos más populares y mejor valorados en España.
Ventajas y desventajas MyInvestor
A continuación, te daré un resumen de las principales ventajas y desventajas de MyInvestor.
- Apertura de cuenta gratuita y 100% online.
- Bajas comisiones por sus servicios bancarios y de inversión.
- Inversión mínima muy baja.
- Posee una cuenta remunerada de 2% anual (después de 0,30% anual).
- Gran variedad de fondos indexados y de gestión activa.
- Planes de financiación y préstamos accesibles.
- Seguros de vida y seguros médicos disponibles para contratar.
- Soporte al cliente de alta calidad.
- Retiradas de efectivo limitadas.
- No cuenta con oficinas físicas (al ser un Neobanco).
- App móvil poco intuitiva y mejorable.
Conclusiones: ¿Cuál es nuestra opinión de MyInvestor?
Luego de ver y analizar todas las funciones y características de MyInvestor, puedo decir que es uno de los mejores neobancos o empresas con servicios bancarios y con las mejores condiciones del sector, principalmente en cuanto a sus comisiones y condiciones de inversión.
Además, cuenta con múltiples opciones para invertir, tales como fondos de inversión, carteras indexadas, planes de pensiones, créditos de inversión, crowdfunding de proyectos inmobiliarios, seguros, cuentas para niños, un bróker para invertir en acciones, ETF’s y la cuenta remunerada al 2% anual, siendo esta una de sus características más destacadas.
El único punto negativo de MyInvestor puede ser que no cuenta con oficinas físicas al tratarse de un neobanco, y que también la retirada de dinero en efectivo en cajeros se encuentra limitada.
Sin embargo, a pesar de esto, considero que MyInvestor es una excelente opción si estás buscando un banco con opciones para invertir tu capital. .
Sin más, espero que con este artículo hayas podido comprender de mejor forma cómo funciona MyInvestor, y también, que te haya ayudado a decidir si esta plataforma se adapta a tus necesidades de inversión 😉.
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Apasionado por el mundo de las inversiones, la bolsa y la tecnología. Trader por más de una década y emprendedor digital, con ganas siempre de trabajar duro por mi y mi familia.
