Revolut: Guía completa y análisis sobre uno de los neobancos más populares en la actualidad

Sin lugar a dudas, una de las mejores plataformas del sector bancario tanto en España como a nivel internacional es Revolut.

Si bien esta plataforma se dio a conocer principalmente por su sistema de tarjetas físicas y virtuales, lo cierto es que Revolut ha crecido a tal punto de convertirse en uno de los Neobancos referentes del sector financiero.

En este artículo, explicaremos qué es Revolut, su regulación y seguridad de fondos, principales características y funciones, su sistema de tarjetas virtuales y físicas, las opiniones de los usuarios y nuestra opinión final sobre si es tan buena plataforma cómo lo hace saber su popularidad.

Así que, si estás interesado en este tema ¡Continúa leyendo para conocer más a fondo Revolut! 👇🏼

¿Qué es Revolut?

Revolut es una  plataforma financiera y “neobanco” que ofrece servicios de banca móvil, pagos, transferencias, inversiones, ahorros y mucho más.

Revolut se creó en el Reino Unido en 2015, y desde entonces se ha expandido a varios países, incluyendo España, donde tiene una sucursal registrada en el Banco de España y ofrece un IBAN español a sus clientes.

Características principales de Revolut

Empresa	Revolut Securities Europe (RSUEAB)
Creación	2015
Regulación	FINRA – SEC – FCA
Seguridad de fondos	Banco de Lituania (BoL)
Monedas de la cuenta	+25 monedas (USD, EUR, GBP, entre otras).
Inversión mínima (ETFs acciones, materias primas y crypto)	1 euro
Porcentaje anual ahorro	Hasta 5,26% con ahorros en GBP. Hasta 5,34% con ahorros en USD. Hasta 3,90% con ahorros en EUR.
Transferencias internacionales	Para 160 países y en más de 70 divisas
Tarjetas de débito (virtuales y físicas)	✅
Cuenta personal	✅
Cuenta para autónomos y empresas	✅
Cuenta menores de edad	✅

¿En qué se diferencia Revolut a los bancos tradicionales?

Revolut se diferencia de la banca tradicional por su facilidad de uso, sus bajas comisiones, sus tipos de cambio competitivos y sus ventajas como el cashback, las cuentas conjuntas o los intereses diarios por los ahorros.

Revolut también cuenta con varios planes de suscripción, desde el gratuito hasta el Ultra, que ofrecen distintos beneficios y servicios según las necesidades de cada usuario.

A su vez, también permite invertir en acciones, criptomonedas y materias primas desde la app con solo pulsar un botón.

Regulación de Revolut

Primero, hay que entender que  no hay un banco específico que respalde a Revolut , sino que la plataforma colabora con diferentes instituciones bancarias en cada país donde opera. 

Estas instituciones bancarias permiten a Revolut ofrecer servicios como transferencias, pagos, cambio de divisas y acceso a cajeros automáticos.

Revolut se encuentra bajo supervisión del FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), el cual es el ente regulador de cumplimiento de normas para intermediarios financieros, y bajo el SEC (Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos).

También la seguridad de Revolut está garantizada por la  Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) , que regula y supervisa la actividad de la plataforma.

El papel de la FCA con Revolut

La FCA exige a Revolut que cumpla con estrictas normas de protección de los fondos de sus clientes, que se mantienen en cuentas segregadas en bancos de primer nivel.

Esto significa que el dinero de los usuarios está separado del dinero de la empresa, y que no se vería afectado en caso de insolvencia o problemas financieros.

Por lo tanto, aunque Revolut no esté respaldado por un banco específico, su regulación por la FCA y su colaboración con instituciones bancarias le otorgan un alto nivel de seguridad y confianza.

Seguridad de los fondos de Revolut

Revolut es una empresa registrada bajo el nombre de Revolut Securities Europe (RSUEAB) la cual ofrece servicios de inversión en la UE.

La misma tiene su sede en Lituania, cumpliendo con las normas europeas y lituanas sobre los mercados financieros, y está autorizada y supervisada por el  Banco de Lituania (BoL) , con el número 305799582.

Al estar supervisado por el Banco de Lituania, Revolut se encuentra adjunto al depósito de garantía de Depósitos de Lituania (BoL) el cual permite contar con una  protección de fondos que supera los 100.000 euros por todos los depósitos de Revolut.

Cómo registrarse en Revolut

Para registrarte en Revolut, debes completar los siguientes pasos:

1. Primero, debes ingresar a Revolut y dar clic en “Registrarse”.

2. Luego, tendrás que descargar la app de Revolut para completar el procedimiento de registro desde la aplicación móvil.

3. Después de descargar la app, tendrás que introducir tu número de teléfono para recibir un código de confirmación.

4. Posteriormente, tendrás que introducir el código de 6 dígitos en Revolut para verificar tu número de teléfono.

De esta forma, ya tendrás una cuenta creada en Revolut, y solo tendrás que continuar con la verificación de tus datos personales, de tu correo electrónico y la creación de una clave de acceso o contraseña.

Verificación de tu cuenta en Revolut

Al crear tu cuenta en Revolut, tendrás que realizar la verificación de tu correo electrónico, y también podrás crear una clave de acceso, lo cual recomiendo para poder acceder a tu cuenta.

Para poder verificar tu correo electrónico, debes ingresar a la sección “Cuenta” >“Datos personales”.

Por otro lado, para crear una clave de acceso en tu cuenta de Revolut, tendrás que acceder a la sección de “Seguridad” > “Cambiar clave de acceso”. De esta forma, Revolut solicitará una clave de acceso al acceder a tu cuenta, y así podrás mantener tu dinero más seguro.

Cuentas de Revolut

Revolut posee 3 formas principales de utilizar Revolut, como persona, como empresa o como menor de 18 años, y cada uno tiene sus diferentes tipos de cuentas y características.

A continuación, te explicaré a detalle cómo funcionan cada una de las cuentas de Revolut: 

Cuenta Personal

Al crear una cuenta personal, tendrás la oportunidad de adquirir cinco tipos de planes diferentes en Revolut, cada una con diferentes características y destinadas a personas físicas.

A continuación, detallaré las características de cada uno de los planes de la cuenta personal de Revolut:

Plan Estándar

El plan personal estándar es el plan más básico y con el cual podrás comenzar a utilizar Revolut gratis.

En este plan, tendrás una cuenta europea gratuita y también contarás con retiradas de efectivo sin comisiones hasta 200 euros al mes.

Sin embargo, también tendrás limitaciones en cuanto a las tarjetas exclusivas de Revolut, atención al cliente prioritario, operaciones en bolsa sin comisiones ilimitadas durante 1 mes y no tendrás un seguro médico para tu día a día.

Plan Plus

A partir del Plan Plus es que comienzan los planes de pago personales de Revolut, y este tiene un  costo de 3,99 € al mes .

Con el Plan Plus, además de tener una cuenta europea (al igual que en el plan estándar) podrás solicitar una tarjeta plus personalizada de Revolut, tendrás acceso al chat de la app, retirada de efectivo sin comisiones de 200 € al mes y operaciones en bolsa sin comisiones durante 3 meses.

En este plan tendrás más funciones en comparación al plan de estándar, sin embargo, si deseas contar con menos limitaciones, debes ingresar a cualquiera de los planes más avanzados de Revolut.

Plan Premium

El plan premium de revolution tiene un  costo de 7,99 € al mes .

Con este plan, además de contar con tarjetas premium personalizadas, también tendrás acceso al chat de la app, descuentos del 20% de comisiones en transferencias internacionales y retiradas de efectivo sin comisiones hasta 400 € al mes.

Además, podrás gozar de otros beneficios como cashback de un 5% en alojamientos, cobertura de seguro médico internacional, seguros de pérdida, daño o retraso de equipaje y operaciones en bolsa sin comisiones durante 5 meses.

Plan Metal

El plan Metal de Revolut tiene un  costo de 13,99 € al mes .

Con este plan podrás tener acceso a la tarjeta Metal de Revolut personalizada de Revolut, cashback de hasta un 1% en pagos con tarjeta, descuento del 40% en transferencia internacionales y límite mensual de 800 € en retirada de efectivo sin comisiones en cajeros.

Además, podrás tener acceso a salas VIP de aeropuertos con descuentos, cambio de divisas sin comisiones, hasta un 10% en cashback en alojamientos y coberturas en alquiler de coches.

Plan Ultra

Por último, el Plan Ultra es el más completo de Revolut, y tiene un  costo de 45 € al mes .

En este plan podrás  adquirir una tarjeta bañada en platino , cashback en pagos con tarjeta, chat de la app móvil o solicitudes de llamada, y otros beneficios como no tener comisiones en transferencias internacionales, suscripciones de socios de revolut, entre otros.

Cuentas conjuntas

Luego, también tienes la opción de crear cuentas conjuntas, en donde puedes  abrir una cuenta a tu nombre junto a otra persona .

Esa cuenta es ideal para parejas, compañeros, familiares o personas que deseen tener su dinero compartido en un mismo lugar, y también podrás tener beneficios como la tarjeta virtual o física de Revolut, la protección avanzada contra fraudes o atención al cliente 24/7.

Comparativa entre planes de la cuenta personal Revolut

En los planes personales de Revolut, es fácil perderse entre tanta información y funciones a considerar.

Por ello, a continuación te dejaremos resumida en una tabla la comparación entre los diferentes planes de la cuenta personal de revolut:

Características	Éstandar	Plus	Premium	Metal	Ultra
Cuenta europea gratis	✅	✅	✅	✅	✅
Cashback pagos con tarjeta	❌	❌	❌	✅	✅
Descuento transferencias internacionales	❌	❌	20%	40%	Gratis
Seguro de compras diario	❌	✅	✅	✅	✅
Seguro médico internacional	❌	❌	✅	✅	✅
Seguro de pérdida de equipaje	❌	❌	✅	✅	✅
Operaciones en bolsa sin comisiones	1 mes	3 meses	5 meses	10 meses	10 meses
Comisiones compra acciones	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%	0,12%
Comisiones compra criptomonedas	1,49% (comisión mínima de 1,49 €)	1,49% (comisión mínima de 1,49 €)	0,99% (sin comisión mínima)	0,99% (sin comisión mínima)	0,49% (sin comisión mínima)

Si deseas obtener más información sobre los planes en la cuenta personal de Revolut, puedes visitar la sección de precios y planes.

Cuenta Empresas

Luego de revisar todas las características y planes de la cuenta personal de Revolut, es momento de hablar de la cuenta para empresas.

Como empresa, podrás crear tres cuentas diferentes: como empresa, como autónomo o una cuenta multidivisa, cada una con diferentes planes a seleccionar.

Cuenta multidivisa

La cuenta multidivisa de Revolut para empresas permite gestionar tu dinero en 25 divisas diferentes, entre las cuales se encuentran el dólar, euro, libra esterlina, franco suizo, y muchas otras monedas.

Además, también podrás gestionar informes con análisis, auditorías y extractos mensuales en tu cuenta, así como acceder a tarjetas de débito inteligentes para tu equipo de trabajo.

Cuenta en Revolut como empresa

Luego, en Revolut podrás abrir una cuenta con el nombre comercial de tu empresa, el cual podrás cambiar o cancelar cuando desees.

En esta cuenta, vas a poder elegir cualquiera de los cuatro diferentes planes disponibles, entre los cuales se encuentran el Plan Free, el Plan Grow, el Plan Scale y el Plan Enterprise.

Plan Free

Con el Plan de negocios Free para empresas podrás comenzar con las funcionalidades básicas de cualquier cuenta comercial.

Con esta cuenta vas a contar con hasta cinco transferencias nacionales sin comisiones, cuentas sin fronteras, datos SWIFT bancarios y hacer cambios en más de 25 divisas.

Sin embargo, tendrás limitaciones como los pagos en bloque, las órdenes límite y stop, las tarjetas metal, los análisis de beneficios y tampoco podrás tener acceso a la API para empresas.

Plan Grow

A partir del Plan Grow comienzan los planes de pago de Revolut para empresas, y este tiene un  costo de 19 € al mes .

Con este plan podrás tener un máximo de 5 transferencias internacionales sin comisiones, hasta 100 transferencias nacionales sin comisiones, una tarjeta Revolut Metal gratis y a partir de esta cuenta podrás tener acceso a la API para empresas.

Plan Scale

El Plan Scale de Revolut tiene un  costo de $79 € al mes .

Con él podrás realizar hasta 25 transferencias internacionales sin comisiones, un máximo de 1000 transferencias nacionales sin comisiones, convertir hasta 50.000 euros al tipo de cambio interbancario y obtener dos tarjetas Revolut Metal gratis.

Plan Enterprise

Por último, en el plan Enterprise podrás personalizar qué es lo que necesitas para tu cuenta.

Para ello,  tendrás que ponerte en contacto con Revolut , y con ellos podrás llegar a un acuerdo de precio y funcionalidades que quieras obtener para tu cuenta, ideal para empresas más grandes que necesitan más funciones con preferencias personalizadas.

Cuenta de empresa como autónomo

También, debes tener en cuenta que así como puedes abrir una cuenta como empresa, también puedes hacerlo como autónomo.

Para ello, podrás elegir entre tres diferentes planes, el Plan Free, el Plan Profesional y el Plan Ultimate.

Cuenta Revolut para menores 18 años

Por último, Revolut también ofrece una cuenta para menores de 18 años.

Para abrir una cuenta para menores de edad, tendrás que  descargar la app de Revolut  < 18 .

Luego, necesitarás la aprobación de tus padres o tutores para crear tu cuenta y de esta forma podrás disfrutar de tarjetas de gastos, añadir Apple Pay o Google Pay y otras funciones para poder realizar compras en una cuenta a nombre de un menor de edad.

Funciones y características de Revolut

Después de haber revisado todas las características, planes y precios de las cuentas de Revolut, es momento de hablar de las funciones y características destacadas de este neobanco.

Con Revolut, podrás realizar desde transferencias hasta retiros en cajeros o incluso pagar en puntos de venta con tarjeta de crédito.

Funciones de la cuenta personal Revolut

A continuación, veremos las funciones y características más importantes que podrás encontrar en Revolut en tu cuenta personal.

Ahorros

En Revolut, podrás obtener un  interés anual por tener dinero depositado en tu cuenta personal, y las comisiones que puede llegar a obtener por el ahorro de tus fondos son las siguientes:

Transferencias internacionales

Con la transferencias internacionales de Revolut podrás  enviar dinero a más de 160 países y en más de 70 divisas.

Además, estas transferencias podrás realizarlas con tipos de cambio competitivos, tan bajos como las que pueden ofrecer plataformas como Wise.

Pagos

La función de pagos permite realizar transferencias entre cuentas de Revolut sin comisiones y de forma rápida y simple.

Además, Revolut cuenta con una función de chat en donde podrás agregar a tus amigos que utilizan la plataforma y hablar sobre pagos, dividendos, retiros o recordatorios de forma práctica desde la app.

Cartera de inversión: Acciones, materias primas y criptomonedas

En Revolut también podrás invertir en acciones, materias primas o criptomonedas en forma de ETF’s y  con tan solo 1€ de inversión .

Con esta función, vas a poder invertir sin pagar comisiones dentro de los límites de los planes de Revolut, aunque, es probable que se apliquen otras comisiones.

Préstamos

Una función muy interesante en Revolut es la de solicitud de préstamos. Con esta función, podrás solicitar préstamos a tu medida, de  hasta 30.000€ para poder utilizarlos como más desees.

Además, estos préstamos están exentos de comisiones por solicitud y tampoco cuentan con amortización anticipada.

Beneficios de estilo de vida: viajes, seguros, entre otros.

En Revolut también podrás obtener descuentos y beneficios en cuanto a alojamientos y experiencias, compras, donaciones y seguros de viaje.

De esta forma, podrás disfrutar de cashback y descuentos de acuerdo al plan de Revolut que tengas, para gastos de estilo de vida.

Funciones de Revolut empresas

Ahora, vamos a repasar las principales funciones que podrás encontrar en Revolut para empresas.

Equipos de trabajo

En la función de “Equipos de trabajo” podrás supervisar todos los gastos de las personas de tu empresa en tiempo real.

De esta forma, podrás agregar permisos a tu equipo de trabajo para realizar pagos, gestionar gastos e ingresos y muchas otras funciones útiles para la administración de una empresa o negocio.

Transferencias nacionales e internacionales

Además de los equipos de trabajo, en las cuentas de empresa también podrás realizar transferencias nacionales e internacionales, con tipos de cambio ajustados a los precios del mercado y en diferentes divisas.

También, con esta función podrás aprobar pagos y controles, realizar envíos a proveedores y enviar dinero de forma periódica o programada.

Gestión de gastos

La gestión de gastos en la cuenta de empresas de Revolut permite agregar límites de gastos, límites de transacciones y muchas otras funciones que te ayudarán a administrar los envíos de dinero en tu empresa.

Además, también vas a poder realizar un seguimiento en tiempo real de los gastos de tu equipo, integrarlos con diferentes softwares de gestión y también asignar tarjetas de débito a tu equipo.

Cambio de divisas

El cambio de divisas de Revolut permite realizar intercambios entre monedas con tipos de cambio ajustados a los precios del mercado.

Con esta función podrás  convertir más de 25 divisas en las 24 horas del día , o también, agregar órdenes límite y stop para automatizar la conversión de tus divisas.

Aceptar pagos

Ya sea que cuentas con un negocio físico o virtual, en Revolut también podrás recibir dinero de las ventas de tu empresa con bajas comisiones.

Así, tendrás la oportunidad de recibir pagos con tarjeta o transferencias y utilizar Revolut como un procesador de pagos para tus ventas.

Facturación y gastos

Una función destacada de Revolut es la de enviar facturas personalizadas y profesionales desde tu cuenta a tus clientes.

Esto te permitirá realizar la facturación de tus pagos de forma más rápida y sin complicaciones.

Conexión de API de Revolut

Por último, como una de las funciones más destacadas de Revolut para empresas se encuentran la conexión con su clave API.

Con esta API podrás conectar las funcionalidades de Revolut a las herramientas o softwares que utilizan en tu empresa, y así poder gestionar tus pagos desde el sistema de gestión o de administración personalizado que utilices.

Tarjetas de Revolut

Una de las mejores características de Revolut es su  oferta de tarjetas virtuales o físicas , las cuales podrás utilizar para hacer compras en internet, realizar pagos en puntos de venta o retirar dinero desde cajeros automáticos.

Sobre las tarjetas de Revolut, debes saber que existen diferentes tipos de tarjetas de acuerdo a la cuenta o plan que tengas, y también las mismas tienen diferentes características.

Tarjeta Revolut cuenta personal (física y virtual)

La tarjeta Revolut de la cuenta personal es aquella que podrás obtener al crear una cuenta personal.

Dependiendo del plan que elijas en tu cuenta personal, podrás tener una tarjeta de Revolut diferente (tanto física como virtual), entre las cuales podrás elegir las siguientes:

La única cuenta en donde no obtendrás una tarjeta de Revolut es en el Plan Estándar, la cual es la cuenta gratuita de Revolut y que tendrás al comenzar y registrarte por primera vez.

Tarjeta Revolut cuenta de empresa (física y virtual)

Luego, si tienes una cuenta de empresas, podrás obtener una (o varías) tarjetas Revolut Metal.

Estas son tarjetas de crédito que, en caso de pedir una tarjeta física,  estará elaborada de acero inoxidable .

Además, de acuerdo al plan que tengas en tu cuenta de empresas, podrás obtener una o varias tarjetas de Revolut gratis, tanto si contratas un plan como empresa o como autónomo.

Tarjeta Revolut menores 18 años

Por último, una función destacada de las cuentas para menores de 18 años es que podrás solicitar una tarjeta de débito.

Esta tarjeta podrá ser utilizada por el menor de edad, propietario de su cuenta, y con posibilidad de  vincularla con Apple Pay o Google Pay para realizar pagos. 

Preguntas frecuentes sobre la tarjeta Revolut

A continuación, responderé a las principales preguntas frecuentes sobre la tarjeta Revolut : 

Cuanto tarda en llegar la tarjeta física Revolut

El tiempo de entrega de la tarjeta física Revolut depende del país y del tipo de envío que se elija.

Por ejemplo, hay dos opciones disponibles: envío estándar y envío exprés.

El coste del envío también varía según el país y el tipo de envío, y se puede consultar en la aplicación antes de confirmar el pedido.

Como se puede recargar la tarjeta Revolut

Para recargar tu tarjeta Revolut  tendrás que agregar saldo a tu cuenta , y esto se puede recargar de varias formas.

Una de ellas es mediante una transferencia bancaria desde tu cuenta corriente a la cuenta asociada a tu tarjeta Revolut. Mientras que, otra opción es usar una tarjeta de débito o crédito para añadir fondos a tu saldo Revolut.

También puedes recargar tu tarjeta Revolut con efectivo en algunos puntos de venta autorizados, como supermercados o estancos.

Para recargar tu tarjeta Revolut, debes acceder a la aplicación móvil y seleccionar la opción “Añadir dinero”. Allí podrás elegir el método de recarga que prefieras y seguir los pasos indicados.

¿Es posible transferir de PayPal a Revolut?

 La respuesta a esta pregunta es sí , es posible transferir de PayPal a Revolut (y viceversa), pero, hay algunas cosas que debes tener en cuenta antes de hacerlo.

Para transferir de PayPal a Revolut, lo primero que debes hacer es vincular tu cuenta de Revolut con tu cuenta de PayPal.

Para ello, debes iniciar sesión en PayPal, ir a la sección de “Cartera”, seleccionar la opción de añadir una cuenta bancaria y seguir los pasos para agregar tu cuenta de Revolut en PayPal.

Una vez que hayas vinculado tu cuenta de Revolut, podrás enviar dinero desde PayPal a Revolut, seleccionando la opción de retirar dinero y eligiendo la cuenta de Revolut como destino.

El proceso puede tardar entre uno y tres días hábiles y puede tener una  comisión de hasta el 2% del importe transferido .

¿Es posible transferir de Revolut a PayPal?

Transferir de Revolut a PayPal también es posible, y para transferir de Revolut a PayPal, el proceso es similar al anterior, pero al revés.

Para esto, debes iniciar sesión en Revolut,  ir a la sección de “Pagos” , seleccionar la opción de añadir un beneficiario y elegir PayPal como tipo de cuenta. Luego, debes introducir el correo electrónico asociado a tu cuenta de PayPal y confirmar el beneficiario.

Una vez hecho esto, podrás enviar dinero desde Revolut a PayPal seleccionando la opción de transferir dinero y eligiendo el beneficiario de PayPal como destino.

Opiniones: ¿Qué piensan los usuarios sobre Revolut?

A nivel mundial, Revolut es considerado como  uno de los mejores neobancos y entidades financieras en la actualidad , y esto está respaldado también por las opiniones de los usuarios que han utilizado los servicios de Revolut.

Para tener una estimación de esas opiniones, podemos ver que en Trustpilot Revolut cuenta con una  calificación de 4,3/5 , una puntuación excelente y con gran cantidad de comentarios positivos.

De esta forma, nos podemos dar cuenta de la relevancia de Revolut, tanto para el sector bancario como para los usuarios que utilizan sus servicios. 

Ventajas y desventajas de Revolut

A continuación, de sacaré los principales ventajas y desventajas de revolut:

Conclusión: ¿Cuál es nuestra opinión de Revolut?

Como pudimos ver, Revolut es un neobanco bastante completo y con múltiples funcionalidades, las cuales la hacen destacar como  una de las mejores empresas del sector bancario en internet .

Como uno de sus  puntos positivos , podemos destacar sus bajas comisiones, la gran variedad de tipos de cuentas y funciones como los ahorros con intereses, las múltiples opciones de tarjetas Revolut y sus servicios enfocados tanto para empresas como para personas naturales.

Sin embargo, un  punto negativo a tener en cuenta es que, si bien Revolut es una de las empresas del sector bancario más grandes a nivel internacional, con sus últimas actualizaciones la app ha empeorado un poco y ahora es menos intuitiva.

Esto ha representado que ciertos usuarios tengan algunas quejas sobre el estado actual de su interfaz y en los mismos servicios de Revolut.

Sin embargo, a pesar de esto, no podemos dejar a un lado que, aunque Revolut cuente con algunas carencias, sigue siendo una de las principales plataformas del sector bancario a nivel mundial, con excelentes opiniones de sus usuarios y con  uno de los sistemas de tarjetas virtuales y físicas más completas al día de hoy .

Sin más, espero que este artículo te haya ayudado a comprender el funcionamiento de Revolut y, que con esta información puedas decidir si Revolut se adapta o no a lo que necesitas para gestionar tu dinero 😉