N26: Análisis de uno de los mejores neobancos a nivel internacional

Autor del artículo:

Pablo R. – Inversiones y Opiniones

Sin dudas, uno de los neobancos más populares tanto en España como a nivel mundial es N26.

Este banco se caracteriza por contar con excelentes condiciones financieras, ofrecer múltiples opciones de tarjetas físicas y tener beneficios y servicios bancarios de primer nivel a sus clientes.

En este artículo, nos enfocaremos en analizar a N26, conoceremos sus principales funciones, características, tipos de cuenta, ventajas, desventajas y al final daremos nuestra opinión sí vale la pena o no utilizar este neobanco.

¡Así que, continúa leyendo para conocer más a fondo todo sobre N26!

¿Qué es N26?

N26 es un banco 100% online de orígen alemán que ofrece productos y servicios financieros simples y flexibles, como créditos, cuentas de ahorro, seguros y préstamos a plazos.

Además, N26 ofrece un sistema de tarjetas con la que podrás pagar en cualquier parte del mundo sin comisiones.

¿En qué se diferencia N26 a los bancos tradicionales?

La principal diferencia de N26 con los bancos tradicionales es que N26 no tiene oficinas físicas ni comisiones ocultas.

Esto es lo que se conoce como “Neobanco”, que son bancos que operan 100% online, sin necesidad de contar con oficinas o sucursales.

Con N26, puedes abrir una cuenta en minutos desde tu móvil, gestionar tu dinero con una app intuitiva y segura, y disfrutar de ventajas como tarjetas virtuales y físicas, pagos sin contacto, retiradas de efectivo gratis, entre otros servicios bancarios.

Seguridad de los fondos en N26

N26 se encuentra añadida al Fondo de Garantía de Depósitos Alemán, el cual garantiza los depósitos de dinero hasta 100.000 euros por titular de la Unión Europea.

Esto asegura que, en caso de insolvencia del banco, el dinero de los usuarios estará protegido por un monto de hasta 100.000 euros, otorgando un gran nivel de seguridad financiera a N26.

Cómo registrarse en N26

Para registrarte en N26, tendrás que completar los siguientes pasos:

1. Primero, ingresa a N26 y selecciona la opción “Abrir una cuenta gratuita”.

2. Luego, selecciona tu país en el que te encuentras y da clic en “Empezar”.

3. Después, ingresa tu número de teléfono móvil, necesario para vincular tu smartphone con tu cuenta bancaria, y da clic en “Continuar”.

4. Posteriormente, tendrás que agregar tu dirección de domicilio, a la cual te llegará tu tarjeta de N26.

5. Luego, debes rellenar alguna información adicional para crear tu cuenta bancaria, tal como nacionalidad, ciudad de nacimiento, género, ciudadanía, para que tienes pensado crear tu cuenta, entre otros datos.

6. Después, tendrás que agregar tu información fiscal. En este punto N26 solicitará tu lugar de residencia fiscal y documento de identidad.

7. Posterior a esto, tendrás que crear un contraseña, con la cual podrás ingresar a tu cuenta y a los servicios bancarios de N26.

8. Por último, debes aceptar los términos y condiciones de los servicios de N26 para poder utilizar tu cuenta.

Después de esto, pasarás por un proceso de aceptación el cual no tardará más de 24 horas, en el cual posteriormente solicitarán una foto de tu DNI o documento de identidad y un documento en el cual pueda verificarse tu domicilio fiscal.

Así, N26 pasará a verificar esta información, y si no hay ningún problema podrás estar habilitado para utilizar los servicios de N26

Tipos de cuentas

N26 ofrece diferentes tipos de cuentas tanto personales como para empresas o autónomos:

Cuentas para personas

Entre las cuentas personales que se pueden elegir en N26 se encuentran la “Estándar”, “Smart”, “You” y “Metal”.

Cuenta Estándar

La cuenta “Estándar” de N26 es la cuenta gratuita y la que tendrás al abrir una cuenta por primera vez.

Con esta cuenta, podrás contar con una tarjeta virtual de N26 gratuita, pero la tarjeta física tendrá un costo de 10 euros.

Además, esta cuenta tiene más limitaciones, las cuales podrás desbloquear con cualquiera de las otras cuentas de pago.

Cuenta Smart

Las cuentas Smart de N26 están pensadas para que las personas puedan gestionar de mejor forma su dinero.

A partir de esta cuenta, tendrás acceso a una tarjeta física, la cual podrás solicitar gratis y también podrás optar por muchas más funciones como retiradas gratis, pagos sin comisiones,posibilidad de tener una tarjeta extra por 10 euros, entre otros..

Esta cuenta tiene un costo de 4,90 € al mes.

Cuenta You

La cuenta “You” de N26 está pensada para aquellas personas que desean gestionar su dinero al viajar al extranjero.

Con esta cuenta, además de tener las funciones y características de la cuenta estándar y Smart, también podrás optar por beneficios adicionales de seguro de viaje, aunque tendrás algunas limitaciones como protección de compras y seguros de teléfono móvil.

Para poder contratar esta cuenta de N26, debes realizar un pago de 9,90 € al mes.

Cuenta Metal

Por último, la cuenta “N26 Metal” es la cuenta premium más exclusiva y con la cual podrás solicitar una tarjeta física de acero inoxidable.

Con esta cuenta, tendrás desbloqueadas todas las funcionalidades de N26 tanto para viajes como para gestión de dinero.

Esta cuenta tiene un costo de 16,90 € al mes.

Cuentas business

Por otra parte, también tienes las cuentas N26 para negocios, ideales para aquellas empresas o autónomos que deseen gestionar tu dinero tanto a nivel local como en el extranjero.

Las cuentas de negocio o “cuentas business” de N26 son las siguientes:

Como puedes ver, son similares a las cuentas personales, pero estas ofrecen algunos beneficios explosivos para aquellos que desean registrarse como autónomos o bajo una entidad jurídica.

Cuenta ahorro de N26

Una de las mejores cuentas de N26 es su cuenta de ahorros, la cual ofrece un interés del 2,26% TAE (tasa anual equivalente) que podrás obtener por tener tu dinero en N26.

Es decir, por ejemplo, que si mantienes un saldo diario de 15 euros en tu cuenta de ahorros de N26 durante un año, podrás ganar un interés total de 339€.

Lo mejor de estas condiciones de la cuenta de ahorros es que no existe un límite máximo, por lo tanto, podrás depositar tanto dinero como quieras y obtener intereses por tener tu dinero en la cuenta de ahorros.

Funciones y características de N26

A continuación, detallaremos las principales funciones y beneficios que podrás obtener al abrir una cuenta en N26.

“Espacios” de N26

La función de “Espacios” en N26 es muy útil para poder gestionar tu dinero, la cual se encuentra disponible en las cuentas de pago.

Con esta función, vas a poder crear subcuentas separadas de tu cuenta principal para gestionar y administrar mejor tu dinero coma revisar tus objetivos y ver tu progreso financiero desde N26.

Con esta función podrás ahorrar, destinar dinero a compras u otros propósitos que quieras definir.

Espacios compartidos

Los espacios compartidos de N26 funcionan como una cuenta conjunta, en las cuales podrás crear subcuentas para tener el dinero que tienes compartido con otra persona.

De esta forma, tendrás la opción de dividir gastos, ahorrar de forma compartida o repartir el dinero que requieras gastar junto a otra persona.

Dividir cuenta y gastos

Otra función interesante de N26 es la de dividir cuentas, la cual permite compartir gastos de forma fácil y rápida, aunque hayan personas que no tengan N26.

Con esta función, tendrás que añadir las personas que quieran participar, y luego, las personas que tengan N26 recibirán una solicitud de MoneyBeam para pagar las cuentas.

Aquellos que no poseen una cuenta de N26 recibirán un mensaje de texto de la cantidad que tienen que pagar y los datos bancarios.

Notificaciones push

Con las notificaciones push de N26 podrás recibir notificaciones de pagos, compras y cualquier otro evento que se relacione a tu cuenta.

De esta forma, vas a poder estar al tanto de todos los movimientos de tu cuenta bancaria y te permitirá gestionar tu dinero de mejor forma.

Establecer límites de gasto

Desde la app de N26 tienes la opción de establecer los límites de gastos de tu tarjeta de N26.

Así, si eres de aquellos que gasta un poco más de la cuenta, podrás poner límites para poder cumplir con tus objetivos financieros.

Cambio de banco

Una función bastante útil de N26 es que permite realizar la gestión de cambio de banco de forma rápida y sencilla.

Con esta opción, a través de un procedimiento en tu cuenta de N26, podrás transcribir automáticamente domiciliaciones, ingresos y transferencias programadas, y otras funciones que tengas en tu anterior cuenta bancaria.

N26 a plazos

N26 a plazos es un servicio de N26 que te permite dividir tus pagos anteriores en plazos o cuotas mensuales.

Con este servicio, vas a poder pagar de forma más cómoda compras o pagos que hayas realizado anteriormente, o también te permitirá recibir créditos y pagarlos en cuotas mensuales sin ningún papeleo.

N26 Seguros

N26 seguros es un servicio de N26 que te permite contratar una póliza para protegerte a ti o a cualquier cosa que te importe contra daños o robos.

Para estos seguros, sólo tendrás que pagar por la cobertura que realmente necesitas, y podrás cancelar tu seguro en cualquier momento.

La mayoría de servicios de N26 se gestionan y configuran a través de la app para dispositivos móviles.

Pagos y transferencias instantáneas

N26 te permite realizar pagos a los principales procesadores de pagos a nivel mundial y también puedes realizar transferencias de forma inmediata.

Las transferencias instantáneas se realizan sin comisiones a través de MoneyBeam, el cual es el servicio de transferencias instantáneas de N26.

Además, también podrá realizar transferencias bancarias instantáneas por un costo de 1,99 euros para usuarios con la cuenta estándar, y para clientes premium, esta función es gratuita.

Procesadores de pagos admitidos para hacer pagos

Entre los principales procesadores de pagos a los cuales puedes realizar transferencias de N26 se encuentran los siguientes:

Tarjetas virtuales y físicas de N26

N26 cuenta con uno de los mejores sistemas de tarjetas físicas y virtuales del lector de los neobancos, similares a los que ofrece Revolut.

Con las tarjetas virtuales de N26, vas a poder hacer compras online sin contar con una tarjeta física.

Mientras que, por otro lado, las tarjetas físicas de N26 te permiten realizar retiros de dinero, pagos en locales que acepten Visa/Mastercard, o también realizar pagos en el extranjero sin comisiones.

Opiniones: ¿Qué piensan los usuarios sobre N26?

En general, N26 cuenta con una excelente reputación online, además de ser uno de los neobancos más grandes y con más cantidad de clientes.

Para evaluar las opiniones de los usuarios, podemos ver que en trustpilot N26 posee una  calificación de 3,7/5 .

Entre las reseñas, podemos ver opiniones positivas, aunque también algunos quejas o incomodidades de algunos usuarios por la funcionalidades de la plataforma y de la app móvil.

Sin embargo, a pesar de esto, nadie puede negar la calidad de los servicios de N26, y no cabe duda que es uno de los mejores Neo bancos de la actualidad

Ventajas y desventajas

Conclusión: ¿Cuál es nuestra opinión sobre N26?

En general, N26 es una de las mejores opciones que puedes elegir como banco online, y además ofrece excelentes condiciones financieras para sus clientes.

Entre las principales ventajas de N26, podemos destacar sus condiciones bancarias, tales como las tasas de interés anual en sus cuentas de ahorros, el uso de tarjetas en el extranjero sin comisiones, sus pólizas de seguros, pagos a plazos y sus funciones de gestión de dinero.

Sin embargo, hay que mencionar que algunos usuarios han expresado haber tenido problemas principalmente con la app móvil de N26, la cual ha presentado fallas en el pasado.

Sin embargo, a pesar de esto, consideramos a N26 como uno de los mejores neobancos a nivel mundial, a la talla de empresas como Revolut o My Investor.

Por ese motivo, en Inversiones y Opiniones otorgamos a N26 una  calificación de 9/10 .

Sin más, espero que ese artículo te ayude a entender el funcionamiento de N26, que con esta información puedas descubrir todas sus características y también que te ayude a decidir si este neobanco se adapta o no a la que necesitas para gestionar tu dinero.

Pablo R. - Inversiones y Opiniones

Apasionado por el mundo de las inversiones, la bolsa y la tecnología. Trader por más de una década y emprendedor digital, con ganas siempre de trabajar duro por mi y mi familia.