Crowdlending inmobiliario: Descubre qué es, cómo funciona, características y rentabilidades
Uno de los métodos de inversión poco conocidos pero interesantes en el sector inmobiliario es el crowdlending .
El crowdlending quizás pueda ser similar al crowdfunding inmobiliario, pero la realidad es que el crowdlending es completamente diferente y cuenta con distintas condiciones, formas de inversión y características.
En este artículo, conocerás qué es el crowdlending inmobiliario , sus características, ventajas, desventajas y diferencias con el crowdfunding, para que así puedas conocer de una vez por todas de qué se trata este método de inversión en bienes raíces.
¡Continúa leyendo para conocer más a fondo qué es el crowdlending inmobiliario! 👇🏼
¿Qué es crowdlending en inversiones inmobiliarias?
El crowdlending es una forma de financiación colectiva que permite a los inversores participar en proyectos de bienes raíces y obtener rentabilidades de las mismas.
Este método de financiación permite a los promotores de proyectos inmobiliarios obtener préstamos de los inversores a través de plataformas que actúan como intermediarios.
La palabra “crowdlending” viene del inglés crowd (multitud) y lending (prestar dinero).
Así pues, esta es una alternativa a los bancos que ofrece condiciones más flexibles y transparentes tanto para los promotores como para los inversores.
Objetivos de las inversiones de crowdlending
Los objetivos de las inversiones de crowdlending dependen de las características y preferencias de cada inversor.
Sin embargo, algunos de los objetivos más comunes de la inversión en proyectos de crowdlending son:
- Obtener una rentabilidad superior a la de los productos financieros tradicionales, como los depósitos bancarios o los bonos.
- Reducir el riesgo de inversión, invirtiendo en diferentes proyectos, sectores y plazos.
- Apoyar el desarrollo económico y social, financiando a empresas y emprendedores que necesitan recursos para llevar a cabo sus ideas.
- Participar activamente en la gestión de las inversiones inmobiliarias, eligiendo los proyectos que más se ajustan a sus criterios y expectativas.
¿Cómo funciona el crowdlending?
El funcionamiento del crowdlending es sencillo 👇🏼
Los inversores reciben una parte proporcional de los beneficios generados por el proyecto, ya sea por la venta o el alquiler del inmueble, de acuerdo al tipo de inversión inmobiliaria.
Los inversores pueden elegir los proyectos que les interesen y obtener una rentabilidad por los intereses cobrados, y los prestatarios pueden acceder a recursos financieros sin tener que cumplir con requisitos exigentes o pagar comisiones elevadas.
Diferencias entre el crowdlending y el crowdfunding
El crowdlending y el crowdfunding son dos formas de financiación colectiva, y entre ambas existen diferencias importantes que vale la pena conocer.
Por un lado, el crowdlending inmobiliario consiste en prestar dinero a una empresa o promotor que quiere desarrollar una obra o adquirir un inmueble, a cambio de un interés fijo o variable.
El inversor recibirá en un lapso de tiempo determinado el capital prestado más los intereses generados, según las condiciones pactadas en la inversión.
Por otro lado, el crowdfunding inmobiliario consiste en comprar una participación o una acción de una sociedad que gestiona un activo inmueble, como un edificio, un local o una vivienda.
El inversor recibe una rentabilidad por el alquiler o la venta del inmueble, y este también puede participar en las decisiones de la sociedad.
Caracteristicas de las inversiones de crowdlending
Estas son algunas de las características de las inversiones de crowdlending:
- Se basan en la confianza del proyecto, y en la cantidad de dinero proporcionada por los inversores para financiar los proyectos inmobiliarios.
- La rentabilidad depende del riesgo y del tipo de proyecto inmobiliario, que puede elegir entre diferentes tipos según su perfil y preferencias.
- La plataforma de crowdlending se encarga de analizar la viabilidad y solvencia de las empresas solicitantes, así como de gestionar los cobros y pagos.
- La inversión es flexible, ya que el inversor puede distribuir su capital entre varios proyectos y retirarlo cuando lo desee.
Rendimientos esperados
Los rendimientos esperados en las plataformas de crowdlending dependen de varios factores, como el nivel de riesgo, el plazo, la diversificación y la calidad de los proyectos.
En general, se estima que el rendimiento medio anual de las plataformas de crowdlending en España es de entre el 6% y el 12% , aunque puede variar según el tipo de préstamo y la plataforma elegida.
Algunas plataformas ofrecen garantías de recompra o provisiones de fondos para reducir el riesgo de impago, lo que puede aumentar la rentabilidad y la seguridad de los inversores.
Plazos de inversión en el crowdlending
Los plazos de inversión en el crowdlending inmobiliario dependen del tipo y la duración del proyecto, pero suelen oscilar entre los 6 y los 36 meses .
Algunas plataformas ofrecen la posibilidad de vender o comprar participaciones en el mercado secundario, lo que puede acortar o alargar el plazo de inversión
Además, la duración de cada proyecto influye en el plazo de inversión, ya que cada uno de ellos tiene un calendario estimado de ejecución, que puede variar según las condiciones del mercado, las licencias, los permisos, etc.
Tipo de inversión
Las inversiones de crowdlending inmobiliario normalmente son de renta fija al ser un préstamo con un reembolso y rentabilidad establecida previamente, aunque esto depende del tipo de proyecto y del contrato pactado entre las partes.
La renta fija se refiere a aquellos proyectos en los que el inversor recibe intereses fijos y periódicos por su aportación, independientemente del resultado final del proyecto.
Por ejemplo, si se financia la construcción de un edificio de viviendas, el inversor recibe un porcentaje anual sobre el capital invertido hasta que se complete y venda el edificio.
Fiscalidad de las inversiones de crowdlending
La fiscalidad de las inversiones de crowdlending inmobiliario depende del tipo de rendimiento que se obtenga y del perfil del inversor.
Los rendimientos que se derivan del crowdlending inmobiliario se consideran rendimientos de capital mobiliario , ya que provienen de la participación en el capital de una entidad que gestiona los proyectos inmobiliarios.
Estos rendimientos tributan en el IRPF según una escala progresiva que varía en función del importe obtenido:
- 19% en inversiones con beneficios inferiores a 6.000 euros.
- 21% en inversiones con beneficios entre 6.000 y 50.000 euros.
- 23% en inversiones con beneficios superiores a 50.000 euros.
Estos porcentajes se aplican sobre el rendimiento neto , es decir, el rendimiento bruto menos los gastos deducibles, como las comisiones o los intereses pagados.
Además, se pueden aplicar reducciones o exenciones en algunos casos, como por ejemplo si se reinvierte el beneficio en otro proyecto de crowdlending inmobiliario o si se trata de dividendos procedentes de entidades residentes en España.
Cómo declarar impuestos de las inversiones de Crowdlending en España
Los inversores deben declarar los rendimientos de capital mobiliario en la declaración anual del IRPF, en el apartado correspondiente a las rentas del ahorro.
Para ello, se puede tener en cuenta la información facilitada por las plataformas de crowdlending inmobiliario sobre los proyectos en los que han participado y los rendimientos obtenidos.
Asimismo, se deben conservar los justificantes de los gastos deducibles y las retenciones practicadas por las plataformas.
Ventajas del crowdlending
El crowdlending inmobiliario ofrece varias ventajas tanto para los inversores como para los promotores, entre las que se pueden destacar las siguientes:
- Para los inversores, el crowdlending inmobiliario les permite diversificar su portafolio de inversión.
- Se puede acceder a proyectos rentables y seguros con garantías hipotecarias.
- Se pueden obtener rentabilidades superiores a la de otros productos financieros tradicionales
- En estas inversiones, se participa en el desarrollo del sector inmobiliario de forma sostenible y responsable.
- Para los promotores, el crowdlending inmobiliario les facilita el acceso a la financiación que necesitan para sus proyectos.
- Existen menores costes y mayor rapidez de financiación para los promotores, sin depender de la banca tradicional ni de intermediarios.
- Los promotores de proyectos tienen la posibilidad de crear una comunidad de inversores fieles y comprometidos con su marca y su visión.
Desventajas e inconvenientes del crowdlending inmobiliario
A pesar de ofrecer diversas ventajas, el crowdlending inmobiliario también tiene sus desventajas e inconvenientes, que conviene conocer antes de invertir en cualquier proyecto inmobiliario.
Riesgos de impago
Si el promotor no puede devolver el préstamo, los inversores pueden perder todo o parte de su dinero.
El riesgo de impago depende de la solvencia del promotor, del estado del mercado inmobiliario y de las garantías que se hayan establecido en el contrato.
Liquidez limitada
Los préstamos de crowdlending inmobiliario suelen tener una duración de varios meses o años , lo que implica que el inversor no puede recuperar su dinero hasta el vencimiento del proyecto.
Además, en la mayoría de plataformas no existe un mercado secundario donde se puedan vender los préstamos antes de tiempo, por lo que la liquidez es muy baja.
Diversificación limitada
El crowdlending inmobiliario se centra en un solo sector económico (el mercado inmobiliario), que puede sufrir fluctuaciones o crisis.
Por ello, se considera un tipo de inversión con diversificación limitada.
Fiscalidad desfavorable en España
Los rendimientos del crowdlending inmobiliario tributan como rendimientos del capital mobiliario, al igual que los intereses de los depósitos o las cuentas bancarias.
Esto implica que se aplican unos tipos impositivos progresivos que pueden llegar hasta el 23% para las rentas superiores a 50.000 euros. Además, hay que declararlos anualmente en el IRPF, lo que supone una mayor complejidad y gestión.
Regulación incierta
El crowdlending inmobiliario es una actividad relativamente nueva, que aún no tiene una regulación específica en España.
Esto genera cierta inseguridad jurídica y dificulta el control y la supervisión de las plataformas y los proyectos. Aunque se espera que se aprueben leyes que regulen el sector, todavía no se tiene mucha información al respecto.
Conclusiones y recomendaciones finales sobre el crowdlending inmobiliario
En general, el crowdlending inmobiliario es una opción interesante de inversión para obtener una rentabilidad superior a la de otro tipo de productos e instrumentos financieros.
Sin embargo, también implica ciertos riesgos, obligaciones fiscales y otros aspectos anteriormente mencionados que deben tenerse en cuenta antes de invertir.
Por este motivo, es recomendable informarse muy bien antes de invertir en este método de inversión inmobiliaria, Y también, es necesario conocer muy bien las regulaciones de cada plataforma, así como su popularidad y confiabilidad de proyectos ofrecidos 🏘️.
Apasionado por el mundo de las inversiones, la bolsa y la tecnología. Trader por más de una década y emprendedor digital, con ganas siempre de trabajar duro por mi y mi familia.
