APY en Criptomonedas: Qué es y cómo funciona el APY (porcentaje de rendimiento anual)
El concepto de APY, o Rendimiento Porcentual Anual, es fundamental en el ámbito de las criptomonedas, especialmente cuando se trata de inversiones y estrategias para maximizar los retornos.
El APY se aplica a diversas actividades financieras dentro del ecosistema de los criptoactivos, como el staking, las liquidity pools y el lending.
Pero, ¿Qué significa realmente el APY en este contexto y cómo se diferencia de otras tasas de interés?
En este artículo, explicaremos a detalle qué es el APY, cómo funciona, cómo puedes calcularlo, por qué es tan importante y cómo puedes incrementarlo para aumentar tu rendimiento anual con inversión en criptomonedas.
¡Continúa leyendo para conocer más sobre el APY en cripto!
¿Qué es el APY en criptomonedas?
El APY, o “Annual Percentage Yield” (Rendimiento Porcentual Anual) es una medida que refleja la cantidad de rendimiento que un inversor puede esperar obtener de una inversión en un año en criptomonedas, teniendo en cuenta el efecto de la capitalización.
Este término se ha vuelto especialmente relevante en el mundo de las criptomonedas debido a la popularidad del staking, la agricultura de rendimiento (yield farming) y otros métodos de inversión que permiten a los usuarios obtener ingresos pasivos con sus activos digitales.
¿Qué es el APY en staking?
El staking es un proceso por el cual los poseedores de criptomonedas pueden bloquear sus fondos en una billetera para participar en la operación de una blockchain a cambio de recompensas.
Así pues, el APY en el staking se utiliza como métrica para ayudar a los inversores a entender cuánto pueden esperar ganar en un año a partir de su inversión inicial, considerando la capitalización de los intereses durante ese periodo.
¿Cómo funciona el APY en Criptomonedas?
Primero, es crucial entender que el APY incorpora el efecto del interés compuesto, lo que significa que no solo considera los intereses sobre el capital inicial, sino también los intereses generados por los intereses previamente acumulados.
Esta característica del APY ofrece una medida más precisa y elevada de los posibles retornos, comparado con el APR (Tasa de Porcentaje Anual) que solo refleja el interés sin compuesto.
Por ejemplo, en el contexto de las finanzas tradicionales, una cuenta de ahorro puede ofrecer tanto una tasa de interés simple como un APY.
La diferencia principal radica en que el APY calcula la acumulación de intereses sobre una base frecuente (mensual, trimestral, etc.), lo que resulta en un retorno efectivo más alto al final del año.
En el caso de una tasa de interés simple de 5% anual sobre un depósito de $1.000, el retorno sería de $1.050 al final del año.
Sin embargo, si esta tasa se aplica con cálculo compuesto, el APY resultante sería superior al 5%, reflejando un saldo final mayor que $1.050.
Cómo calcular el APY + Fórmula y ejemplo
En el ecosistema de las criptomonedas, los usuarios pueden generar intereses al depositar sus activos digitales en plataformas de exchange, finanzas descentralizadas (DeFi) o aplicaciones de monedero.
El rendimiento generalmente se paga en la misma criptomoneda que se deposita, aunque en algunos casos puede ser en una criptodivisa diferente, dependiendo de la plataforma y las condiciones del servicio.
Cálculo del APY
El APY se calcula de una manera que considera la capitalización del interés, lo que significa que los intereses generados se suman al capital principal para generar aún más intereses.
La fórmula general para calcular el APY es la siguiente:
APY = (1 + r÷n)ⁿ – 1
En donde:
- r: representa la tasa de rendimiento periódica.
- n: es el número de períodos de capitalización por año.
Esta fórmula permite a los inversores entender cuánto crecerán sus inversiones a lo largo del año si los intereses se capitalizan a la frecuencia especificada.
Ejemplo de cálculo de APY en criptomonedas
Supongamos que decides invertir 5.000 USD en Bitcoin con una oferta de APY del 8% anual, donde los intereses se capitalizan mensualmente.
El cálculo del APY se basa en la fórmula que considera la tasa de rendimiento periódica y el número de veces que ese interés se capitaliza a lo largo del año, la cual mencionamos anteriormente.
Para calcular el APY, primero determinamos la tasa de rendimiento por período.
En este caso, la tasa de rendimiento anual es del 8% (0,08), que se divide entre los 12 meses del año.
Aplicando la fórmula, sería de la siguiente forma:
0.08/12 = 0,006667.
A este resultado se le suma 1 para obtener el factor de crecimiento por periodo:
1 + 0,006667 = 1,006667.
Luego, elevamos este factor al número total de periodos de capitalización al año, es decir, elevado por 12:
1,006667¹² = 1,082856.
Este cálculo nos da aproximadamente 1,082856. Para obtener el APY, restamos 1 de este resultado final:
1,082856 − 1 = 0,082856 (8,285%).
Como el resultado nos da 0,082856, el APY o porcentaje de rendimiento anual sería del 8,29%.
En términos prácticos, esto significa que si reinviertes tus ganancias cada mes durante un año, tu inversión inicial de 5.000 USD crecería a aproximadamente 5.414.28 USD al final del año (es decir, un 8,29%), asumiendo que el rendimiento y la capitalización se mantengan constantes.
Con este ejemplo puedes ver cómo el APY puede ayudarte a entender mejor los retornos potenciales de tu inversión en criptomonedas, destacando el impacto significativo que la capitalización tiene en el crecimiento de tu inversión a lo largo del tiempo.
Diferencias entre APY vs. APR (tasa de porcentaje anual)
A diferencia del APY, el APR no incluye el efecto de la capitalización de intereses, y es más bien una tasa de interés simple.
Este porcentaje incluye no solo el interés nominal, sino también otros costos asociados con el préstamo, como comisiones de tramitación, gastos de cierre, seguro y otros cargos que pueden aplicarse.
En cambio, como ya hemos visto, el APY es una medida del rendimiento real que se puede obtener de una inversión o ahorros, teniendo en cuenta la capitalización de los intereses a lo largo del año.
Es decir, el APY refleja cuánto crecerá tu dinero con el efecto del interés compuesto, es decir, ganando intereses sobre los intereses previamente acumulados.
Por lo tanto, un APY más alto es beneficioso para el inversor o ahorrador, ya que indica un mayor retorno sobre los depósitos e inversiones.
Comparación APR vs. APY en el contexto del crédito y las inversiones
Es importante notar que mientras que el APY es deseable cuanto más alto sea para quien invierte o ahorra, un APR más bajo es preferible para quien toma un préstamo, ya que implica menores costos de financiación.
| Características | APY (Rendimiento de Inversiones) | APR (Costo de Préstamos) |
|---|---|---|
| Definición | Tasa de rendimiento anual con capitalización. | Tasa de costo anual sin capitalización. |
| Capitalización | Considera el interés compuesto. | No considera la capitalización. |
| Costos Incluidos | Solo los intereses. | Intereses, comisiones, seguros y otros gastos. |
| Influencia del Crédito | No está directamente relacionado con la puntuación. | A menudo varía según la puntuación crediticia. |
| Preferencia | Más alto es mejor (más ganancias). | Más bajo es mejor (menos costos). |
¿Por qué el APY es tan alto en criptomonedas?
El APY en el mundo de las criptomonedas tiende a ser elevado debido a la volatilidad y a la constante fluctuación de la oferta y demanda de las criptomonedas.
Cuando la demanda de un activo es alta, tanto las tasas de interés como el APY asociado generalmente aumentan.
Además, los protocolos de blockchain de los proyectos pueden influir en cómo se calcula el APY, especialmente en términos de los períodos de capitalización que pueden variar significativamente de un proyecto a otro.
¿Cuál es un buen APY para mis inversiones en cripto?
En comparación con las cuentas de ahorro tradicionales, los APY ofrecidos por proyectos de criptomonedas son generalmente mucho más altos, llegando a superar el 5%.
Por ello, un buen APY en criptomonedas suele ser de 5% en adelante.
Por ejemplo, depositar Tether (USDT) en ciertas plataformas puede ofrecer un APY del 7% sin necesidad de bloquear los fondos, y este porcentaje puede aumentar hasta un 10% con un período de bloqueo algunos meses.
Sin embargo, es posible encontrar ofertas de APY extremadamente altas, superiores al 100%, en plataformas DeFi como PancakeSwap, Uniswap y SushiSwap.
Si bien estos APYs pueden parecer atractivos, es crucial evaluar la solidez fundamental de estos proyectos, ya que algunos pueden ofrecer altos rendimientos a costa de un mayor riesgo.
Por lo tanto, un buen APY para inversiones en cripto debe equilibrar un retorno competitivo con un nivel de riesgo adecuado para el inversor.
Formas de incrementar tu APY con criptomonedas
Si eres un entusiasta de las criptomonedas y adoptas la filosofía de “HODL” (mantener tus criptoactivos a largo plazo), existen varias estrategias que puedes utilizar para maximizar el retorno de tus inversiones aprovechando el APY.
A continuación te explico algunos métodos que puedes utilizar para incrementar el APY de tus criptomonedas.
Préstamos de Criptomonedas
Los préstamos de criptomonedas son una manera excelente de generar ingresos pasivos a partir de tus criptoactivos sin tener que venderlos. Estos funcionan de manera similar a los préstamos tradicionales, pero en el ámbito de las criptomonedas.
Al depositar tus criptomonedas en una plataforma de préstamo, puedes obtener intereses de otros usuarios que toman tus activos prestados.
Las tasas de interés pueden variar ampliamente, desde un modesto 3% hasta un impresionante 16%, dependiendo de la plataforma y las condiciones del mercado.
Para ello, puedes utilizar plataformas como Nexo o Youhodler, las cuales te ofrecen excelentes condiciones crediticias en criptomonedas.
Yield Farming
La Yield Farming es otra estrategia popular para aumentar los rendimientos de tus criptomonedas.
Este consiste en prestar tus criptoactivos en diferentes plataformas para obtener rendimientos, a menudo significativamente más altos que los intereses que obtendrías en una cuenta de ahorro tradicional.
Los farmers de rendimiento suelen mover sus activos entre diferentes protocolos para aprovechar las tasas de APY más altas, tratando esta actividad casi como una forma de comercio.
Staking de Criptomonedas
El staking es fundamental en las redes blockchain que utilizan el mecanismo de prueba de participación (PoS).
Al hacer staking de tus criptomonedas, no solo ayudas a asegurar y validar las transacciones en la red, sino que también generas ingresos pasivos.
Cuantas más monedas apuestes, mayores serán tus posibilidades de ser elegido como validador de la red, lo que puede resultar en recompensas atractivas.
Además, el staking ayuda a reducir la circulación de la criptomoneda, lo que puede incrementar su valor a largo plazo debido a la disminución de la oferta.
Liquidity Pools
Invertir en “liquidity pools” (fondos de liquidez) puede ser otro método para aumentar tu APY.
Al participar en una plataforma de exchange descentralizado, se facilitan las transacciones entre diferentes tokens. A cambio, podrás recibir una parte de las comisiones generadas por el trading en ese pool, y de esta forma, aumentar tu APY al finalizar cada año.
Conclusiones sobre el APY en criptomonedas
El cálculo del APY en criptomonedas es una herramienta esencial para los inversores que buscan maximizar sus rendimientos a través de diferentes métodos de inversión en el espacio cripto.
Además, puedes utilizar estratégicamente las criptomonedas no solo para mantenerlas, sino para activar su potencial a través de diferentes métodos y así poder aumentar tu APY, aprovechando las rentabilidades que se pueden obtener en el mercado cripto.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que las fluctuaciones en el valor de las criptomonedas pueden impactar el rendimiento final de cada activo, y que cualquier retiro de los tokens puede afectar el rendimiento acumulado hasta ese momento.
Por tanto, entender esta métrica es esencial para cualquier inversor en el entorno de las criptomonedas que busca maximizar sus retornos de manera efectiva, y que así puedan tomar decisiones informadas sobre dónde y cómo invertir sus criptoactivos.
Espero que este artículo te haya ayudado a comprender el funcionamiento del APY, y recuerda que siempre debes estar bien informado y considerar todos los aspectos de sus inversiones en criptoactivos antes de comprometerse a estrategias de generación de intereses a largo plazo 😉.
Apasionado por el mundo de las inversiones, la bolsa y la tecnología. Trader por más de una década y emprendedor digital, con ganas siempre de trabajar duro por mi y mi familia.
