Civislend: análisis sobre la plataforma líder de crowdlending en España
Si deseas invertir en el sector inmobiliario, debes saber que el crowdfunding y el crowdlending son dos métodos de inversión ideales para aquellos usuarios que no cuentan con cientos de miles de dólares para destinar en bienes raíces.
En este sentido, una de las plataformas pioneras del crowdlending en España es Civislend, conocida por ofrecer excelentes condiciones de inversión y por no haber fallado en el desarrollo de ninguno de sus proyectos inmobiliarios hasta el día de hoy.
En este artículo, analizaremos a Civislend, sus funciones y características, sus garantías, rentabilidad, comisiones, ventajas, desventajas, las opiniones de otros usuarios y nuestra valoración sobre si vale la pena o no invertir con esta plataforma de crowdlending.
Así que, ¡Continúa leyendo si deseas conocer más a fondo a Civislend! 👇🏼
¿Qué es Civislend?
Civislend es una plataforma de financiación participativa (PFP) que permite a los inversores participar en proyectos inmobiliarios de forma colectiva, siendo pionera en el crowdlending inmobiliario en España.
Civislend ofrece a los inversores proyectos con garantías y altas rentabilidades, y a los promotores una vía de financiación alternativa ágil y transparente.
Además, Civislend cuenta con un equipo de profesionales con amplia experiencia en el sector inmobiliario, financiero y tecnológico, que analiza y califica cada proyecto antes de publicarlo en la plataforma.
¿Quién está detrás de Civislend?
Detrás de Civislend hay un equipo multidisciplinar formado por expertos en el sector inmobiliario, financiero y tecnológico.
El equipo está liderado por Iñigo Torroba , CEO y fundador de Civislend, y Pedro Ruano , COO y cofundador.
Luego, les acompañan los siguientes profesionales:
- Elena Heras, responsable de administración.
- Agustín Vara de Rey, CMO.
- Juan Lucas, Senior Backend Developer.
- Juan Silva, Director de relación con el inversor.
- Alejandro Labori, Associate Director.
- Ricardo Gasset, CIO.
- Begoña Fernandez, Marketing Junior Executive.
- David Vaquero, Relación con el inversor.
- Jaime de Gregorio, Prácticas de Real Estate.
Cada uno de ellos comparten la visión de crear una alternativa de inversión rentable, transparente y segura para los inversores, y una fuente de financiación ágil y flexible para los promotores de proyectos inmobiliarios.
Regulación de Civislend
Civislend es una plataforma que opera en el mercado inmobiliario español, por tanto, se encuentra autorizada y regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) , y está sujeto a la Normativa Europea sobre Plataformas de Servicios de Financiación Participativa (Reglamento UE 2020/1503) .
Por otra parte, la regulación de Civislend se basa en la Ley 5/2015, de 27 de abril , de fomento de la financiación empresarial, que establece los requisitos y obligaciones que deben cumplir las plataformas de financiación participativa.
Estas leyes limitan el importe máximo que puede invertir cada inversor y el importe máximo que puede solicitar cada promotor, en función de su perfil y experiencia.
Además, estas leyes también establecen las condiciones y los procedimientos para la formalización de los contratos de préstamo entre las partes, así como las garantías y los mecanismos de resolución de conflictos.
Características de Civislend
| Empresa | CIVISLEND PSFP, SA. 2023 |
| Año | 2017 |
| País | España |
| Dirección | Pº de la Habana 27, 5º Izquierda, 28036 Madrid, España |
| Correo electrónico | contacto@civislend.com |
| Regulación | CNMV – Reglamento UE 2020/1503 – Ley 5/2015 |
| Tipo de inversión | Crowdlending inmobiliario |
| Plazo promedio de proyectos | 24 meses |
| Inversión mínima | 250 euros |
| Fondos captados para proyectos | +42 millones de euros |
| Proyectos financiados con éxito | 49 Proyectos (100%). |
| Rentabilidad anual media TIR | 9% |
Como registrarse en Civislend
Para registrarte en Civislend, tendrás que completar los siguientes pasos:
- Primero, ingresa a Civislend y seleccione el botón “Regístrate”.
- Luego, tendrás que rellenar el formulario de registro con tu información personal, ya sea que desees registrarte como persona física o jurídica.
- Luego, tendrás que completar dos pasos adicionales para tu registro. Uno es validar tu email con el enlace que llegó a tu bandeja de entrada y el otro es completar tus datos personales subiendo una foto de tu DNI.
Después de realizar la verificación de correo electrónico y de tu documento de identidad, ya podrás comenzar a utilizar Civislend para evaluar tu participación en diversos proyectos inmobiliarios.
Para poder invertir en Civislend, debes ser ciudadano español con documento nacional de identidad. En caso de ser extranjero residente en el país, tendrás que suministrar tu NIE (Número de identificación de Extranjero) para poder invertir y depositar fondos en Civislend.
Evaluación de conocimientos financieros
Después de registrarte y realizar la verificación de tu cuenta, un paso muy importante es completar la evaluación de conocimientos financieros .
Civislend, al estar sujeto a la Normativa Europea sobre Plataformas de Servicios de Financiación Participativa (Reglamento UE 2020/1503), está obligado a evaluar los conocimientos y la experiencia de cada inversión sobre financiación participativa.
Por ese motivo, es necesario que vayas al apartado “Evaluación” y respondas a los cuestionarios de cinco preguntas sobre temas relacionados a crowdfunding y crowdlending.
Después de completar los cuestionarios y evaluar tu experiencia y conocimiento de inversión, podrás comenzar a invertir y depositar fondos en tu cuenta.
¿Cómo ingresar fondos en Civislend?
Una vez verificada tu cuenta y realizado el proceso de evaluación de conocimientos de inversión, podrás depositar fondos para invertir en cualquiera de los proyectos inmobiliarios de Civislend.
Para depositar fondos, podrás hacerlo a través de transferencia bancaria o con tu tarjeta de crédito bancaria .
La entidad encargada de gestionar los pagos en Civislend es Lemonway, uno de los procesadores de pago principales en plataformas de crowdfunding, por lo que puedes estar seguro de la seguridad de tus fondos.
Inversión mínima en Civislend
Para invertir en civissland, la inversión mínima es de 250 euros .
Es decir, que podrás participar en proyectos inmobiliarios de crowdlending a partir de esta cifra y sin pagos adicionales.
Funciones y características dentro de Civislend
En general, Civislend es una plataforma sencilla e intuitiva de utilizar.
A continuación, te explicaremos las principales funciones y características dentro de la plataforma de Civislend para participar en proyectos inmobiliarios.
Proyectos inmobiliarios
La sección de proyectos inmobiliarios la podrás encontrar en el enlace “Proyectos” del menú principal.
En este apartado, encontrarás el marketplace de proyectos inmobiliarios de Civislend, en donde tendrás proyectos en estudio y proyectos financiados.
Proyectos en estudio
Los proyectos en estudio son aquellos proyectos que están pendientes de aprobación en Civislend.
Estos proyectos, después de pasar por el proceso de estudio de la empresa, pasarán a ser parte de los proyectos que podrás tomar en Civislend.
Proyectos financiados
Luego, en proyectos financiados tienes el histórico de proyectos concluidos al 100% por la empresa, y del cual se ha realizado la financiación correctamente.
Análisis de cada proyecto inmobiliario en Civislend
Para cada proyecto inmobiliario, en Civislend se analiza y suministra la siguiente información:
- Rentabilidad total del proyecto.
- Tipo de interés nominal.
- Plazo de ejecución.
- Nivel de riesgo del proyecto.
- Cantidad financiada.
- Cantidad a financiar.
- Ubicación.
- Número de inversores totales.
- Ficha informativa y datos clave.
- Descripción del proyecto.
- Información de licencias, permisos y promotores.
- Garantías del préstamo.
- Amortización del proyecto.
- Riesgos del proyecto, mapa, ubicación, planos e imágenes.
La rentabilidad total de cada proyecto en serio varía entre un 10% y 20% aproximadamente , en plazos que van desde los 12 hasta los 24 meses .
Proceso de financiación de proyectos en Civislend
El proceso de financiación de proyectos para los promotores en Civislend compone de seis pasos, los cuales son los siguientes:
- Propuesta: primero, el promotor se registra en la plataforma y envía su solicitud con los datos del proyecto.
- Estudio: luego, Civislend realiza un estudio de viabilidad del proyecto para determinar si cumple los requisitos para ser publicado en el marketplace.
- Marketplace: si el proyecto es viable, Civislend lo publica en su marketplace con toda la información y documentación necesaria para que los inversores puedan analizarlo y decidir si participar o no.
- Captación: durante un periodo de tiempo limitado, el proyecto está abierto a la inversión de los usuarios registrados en la plataforma.
Si se alcanza el objetivo de financiación, el proyecto pasa al siguiente paso. Si no se alcanza, se devuelve el dinero a los inversores.
- Financiación: una vez completada la captación, el promotor constituye una sociedad mercantil específica para el proyecto y firma el contrato de préstamo con Civislend. El dinero se transfiere a la cuenta de la sociedad y el promotor puede iniciar las obras.
- Pago de intereses: a partir de la firma del contrato, el promotor paga los intereses a los inversores según las condiciones y el plazo acordados, y al finalizar el proyecto, el promotor devuelve el capital principal a Civislend, que lo distribuye entre los inversores.
Este proceso permite a los promotores acceder a una fuente alternativa de financiación y a los inversores diversificar su cartera de inversión con participación en proyectos inmobiliarios rentables y seguros.
Panel de control
Dentro de la interfaz de Civislend, tendrás el panel de control con la información principal de tu cuenta.
En esta sección, podrás ver los pasos que debes seguir para la verificación de tu cuenta, los proyectos inmobiliarios que tengas pendientes y la información sobre tus fondos de forma resumida.
Mis fondos
En el apartado mis fondos vas a tener disponible toda la información del dinero que hayas depositado en Civislend.
También, en esta sección tendrás la opción de ingresar y retirar fondos, registrar el IBAN de tu cuenta bancaria para la retirada de dinero e información sobre las inversiones en curso, inversiones comprometidas con intereses recibidos y tu rentabilidad anual media.
Mis inversiones
Luego, en la sección mis inversiones tendrás la información de todas las inversiones inmobiliarias en las que estés participando.
Además, también podrás filtrar la información de tus inversiones por el estado de la inversión, el capital reembolsado, los rendimientos recibidos, fecha de inicio y fin, calendario de pagos e informes trimestrales.
Mis movimientos
En el apartado mis movimientos tendrás disponible la información de los depósitos, retirada de fondos e inversiones inmobiliarias que haya realizado.
Es decir, en esta sección se reflejarán todos los movimientos de dinero que hayas realizado en Civislend.
Informes fiscales
En el apartado de informes fiscales podrás descargar la información fiscal de los registros de inversión que tengas en Civislend.
De esta forma, podrás presentar la información fiscal de tus inversiones para poder declararla a hacienda de acuerdo a los movimientos e inversiones realizadas.
Programa de referidos
Por último, Civislend también cuenta con un programa de referidos, en donde puedes ganar dinero por recomendar la plataforma a amigos o familiares.
De esta forma, podrás ganar desde $50 hasta $150 de acuerdo a las inversiones realizadas por los usuarios registrados con tu enlace de afiliado. Para ello, el usuario tendrá que invertir en un proyecto inmobiliario por primera vez y esperar a que se formalice el proyecto para recibir la bonificación.
Garantías y rentabilidad de Civislend
Una de las principales atracciones de Civislend es la rentabilidad y las garantías que ofrece para los inversores.
A continuación, te explicaremos las garantías y rentabilidades que ofrece Civislend en cada uno de sus proyectos inmobiliarios:
Garantías de inversión en Civislend
Civislend se destaca por ofrecer garantías sólidas a sus inversores.
Una de las características clave es que la mayoría de los proyectos presentados en esta plataforma tienen garantía hipotecaria de primer rango, es decir, que en caso de que un proyecto no tenga éxito, los inversores tendrán prioridad a la hora de recuperar su inversión .
Los inversores se convertirían en los primeros en cobrar en caso de que ocurra algún problema, lo que brinda un nivel adicional de seguridad en sus inversiones.
Además, es relevante destacar que Civislend ha completado numerosos proyectos sin que ninguno de ellos haya salido mal .
Esto refuerza la confiabilidad de la plataforma y proporciona a los inversores una base sólida para tomar decisiones de inversión.
Rentabilidades en Civislend
En lo que respecta a la rentabilidad, Civislend ofrece una propuesta muy interesante.
Los inversores pueden esperar obtener una rentabilidad anual que supera el 10% .
La forma en que funciona es que el inversor elige un proyecto en el que desea invertir, y una vez que se alcanza la totalidad del monto necesario para financiar ese proyecto, comienza un período de ejecución que normalmente es de 24 meses.
Durante este período, los inversores recibirán intereses que se acumulan anualmente.
Por ejemplo, si el proyecto tiene un plazo de 24 meses y una rentabilidad total de 22%, los inversores recibirán el 11% de interés al final del primer año y el 11% adicional al final del segundo año, además de la inversión inicial que recuperarán.
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Disponibilidad de proyectos inmobiliarios en Civislend
Es importante mencionar que en Civislend la disponibilidad de proyectos inmobiliarios disponibles puede variar .
Algunos proyectos pueden estar en estudio, lo que significa que aún se están evaluando para determinar su viabilidad.
Mientras que, otros proyectos ya pueden estar financiados, lo que indica que los inversores que participaron en ellos han recibido sus inversiones y los intereses correspondientes.
Por ello, la disponibilidad de proyectos inmobiliarios para invertir en Civislend es reducida, y esto dependerá de los promotores y de la viabilidad de los proyectos.
Comisiones de Civislend
Las comisiones de Civislend varían según el tipo de operación, el importe del préstamo, el plazo y el riesgo.
Comisiones para los inversores
Los inversores o prestatarios pagan las siguientes comisiones por participación en proyectos:
- De 2,5% al 6% del importe del préstamo.
- Comisión por impago del 1% de la cuota impagada.
- Comisión por reclamación de impago de 40€ por cada reclamación.
- 0,5% al 1% del importe del préstamo por cancelaciones anticipadas.
- Comisión por cambio de cuenta bancaria de 20€ por cada cambio.
- 1% anual sobre el saldo de la financiación, es decir, el importe que queda por devolver del préstamo.
Comisiones para los promotores
Por otro lado, los promotores pagan las siguientes comisiones:
- Tarifa por estudio preliminar de 600€.
- Estudio de viabilidad de 6.300€.
- Comisión de formalización del proyecto que oscila entre el 6,50% y el 8,25% sobre la financiación obtenida.
Preguntas frecuentes sobre Civislend
A continuación, responderemos alguna de las preguntas frecuentes de los usuarios sobre Civislend:
¿Qué es una PFP?
Una PFP (plataforma de financiación participativa) en inversiones inmobiliarias es una forma de financiar proyectos de construcción o rehabilitación de viviendas mediante la participación de inversores particulares que aportan pequeñas cantidades de dinero a cambio de una rentabilidad futura.
Las PFP (tal como Civislend) actúan como intermediarias entre los promotores inmobiliarios y los inversores , ofreciendo información, asesoramiento y garantías sobre los proyectos.
Además, las PFP también se encargan de gestionar los cobros y pagos entre las partes, así como de supervisar el cumplimiento de las condiciones pactadas.
Diferencias entre crowdfunding y crowdlending
El crowdfunding inmobiliario y el crowdlending inmobiliario son dos formas de financiar proyectos inmobiliarios mediante plataformas que conectan a inversores con promotores.
El crowdfunding inmobiliario consiste en la compra de una participación en una sociedad que adquiere un inmueble para reformarlo, alquilarlo o venderlo.
En el Crowdfunding, el inversor se convierte así en socio de la empresa y recibe una parte proporcional de los beneficios generados por el proyecto, y el rendimiento depende del valor del activo y del mercado inmobiliario.
Por otra parte, el crowdlending inmobiliario consiste en la concesión de un préstamo a un promotor para financiar un proyecto inmobiliario.
En el Crowdlending, el inversor recibe unos intereses fijos durante la duración del préstamo, que puede ser de corto o largo plazo, y al final del plazo pactado recibe la totalidad del capital prestado.
¿A quién le puede interesar Civislend?
Civislend puede ser una gran opción para aquellas personas que desean realizar inversiones en el sector inmobiliario sin invertir cientos de miles de dólares en proyectos físicos de bienes raíces.
Opiniones de Civislend: ¿Qué dicen los usuarios sobre esta plataforma?
En general, Civislend cuenta con excelentes opiniones y valoraciones de los usuarios que han invertido en su plataforma.
Para conocer esto, podemos consultar las valoraciones que han dejado los usuarios en Trustpilot, una de las plataformas más populares y fiables para conocer las experiencias de los clientes con diferentes empresas.
En Trustpilot, Civislend cuenta con una calificación de 4.6/5 , lo que indica un alto nivel de satisfacción y confianza por parte de los inversores que han participado en los proyectos inmobiliarios con esta plataforma.
Entre los aspectos más valorados por los usuarios, destacan la atención al cliente, la transparencia, la rentabilidad, la diversificación y la seguridad que ofrece Civislend.
Estas opiniones demuestran que Civislend es una opción interesante para invertir en el sector inmobiliario de forma sencilla, cómoda y segura.
Ventajas y desventajas de Civislend
A continuación, detallaremos las principales ventajas y desventajas de Civislend.
- Plataforma, segura y regulada por la CNMV.
- Rentabilidades competitivas en el sector del crowdlending inmobiliario.
- Evaluación de conocimientos financieros para cada usuario.
- Sin comisiones para la participación de proyectos inmobiliarios.
- Análisis de proyectos a profundidad, con análisis de inversión e indicadores financieros.
- Informes fiscales de las inversiones para descargar y declarar impuestos.
- Garantía de seguridad de fondos para los inversores.
- Programa de referidos con alta remuneración.
- Pocas opciones de proyectos disponibles en su plataforma.
- No cuenta con una app para móviles.
- Limitada a inversores con residencia en España.
Conclusiones ¿Es buena opción invertir en Civislend?
es una de las plataformas de crowdlending inmobiliario líder en España , y sin dudas es una excelente opción para aquellas personas que desean realizar inversiones en el sector de los bienes raíces.
Como uno de sus puntos positivos , hay que destacar que, en Civislend, ninguno de los proyectos inmobiliarios ha tenido problemas en su desarrollo, y por este motivo es que existen tan buenas opiniones de esta plataforma.
Por otro lado, son muy pocos los puntos negativos que podemos mencionar sobre esta plataforma, aunque uno de ellos es la ausencia de una app para móviles, o que en su plataforma existen muy pocos proyectos para participar en ellos.
Sin embargo, su enfoque en proyectos inmobiliarios con garantías hipotecarias de primer rango y la ausencia de proyectos problemáticos hasta la fecha la hacen una opción más que interesante para aquellos que buscan una inversión segura en el sector inmobiliario.
Y, en Inversiones y Opiniones , otorgamos a Civislend una calificación de 9/10 , y te invitamos a que, si te llama la atención, puedas explorar la plataforma y considerar esta opción de inversión.
Espero que esta información te haya sido útil y te ayude a comprender mejor la propuesta de Civislend en el mercado de inversión inmobiliaria.
Y, recuerda que si tienes dudas o deseas saber más sobre esta plataforma, puedes dejar un comentario con tu consulta y con gusto te responderemos 😉.
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Apasionado por el mundo de las inversiones, la bolsa y la tecnología. Trader por más de una década y emprendedor digital, con ganas siempre de trabajar duro por mi y mi familia.
